又到开学季了，朋友圈的老母亲们已经开始庆祝了。毕竟“神兽”们都归笼了，自己总算也可以松一口气。
不过调侃归调侃，做父母的难免会担心孩子在学校生病受伤啥的。所以每年开学的时候，很多学校都会建议家长给孩子买一种保险——学平险。
这种保险一般一年也就几十百来块，意外、疾病都能保，看起来还是蛮实用的。于是，很多家长想也没想就直接买了。
但是，自己买的学平险到底是个啥，具体又有哪些保障，可能很多家长也搞不太清楚。今天咱们就来给大家分析一下。
意外磕碰、感冒住院都能保
学平险真有这么好？
学平险，家里有孩子在上学的朋友应该都买过，它又叫“中小学生平安保险”，主要是保障孩子们在校期间、以及上下学途中可能遭遇的风险。
一般来说，学平险的保障主要包含意外和疾病两个部分：
- 意外保障：可以保孩子磕碰摔伤等意外导致的门诊及住院的情况，此外它还能保意外身故和伤残。
- 疾病保障：主要是报销感冒发烧、肺炎肠胃炎等情况导致的住院费用，保额一般有1~2万左右；有的产品还能保重疾，不过保额也不高。
不过，学平险虽然意外、疾病都能保，但报销条件也一般。比如，只报销社保内的费用，有免赔额和报销比例的限制等。
需要注意的是，有的产品只保校园内的意外情况，那校外的意外风险就没有保障了。大家在投保的时候要留意一下，还是要选择不限场所的产品。
总的来说，学平险的保障看似全面，但报销限制还是挺多的，保额也不高，只能覆盖部分孩子们在日常生活中的意外和小病风险。
那么，我们还有必要给孩子买学平险吗？
学平险，到底有没有必要买？
买保险的目的，就是为了转移生活中那些不可预知的风险。
而孩子在成长过程中会面临的风险，大致可以分为以下两类：
- 高频小风险：像感冒发烧、磕磕碰碰等小病小意外，发生概率比较高，但花费不高，一般家庭都能应对。
- 低频大风险：如白血病、车祸坠楼等大病大意外，发生概率不高，但是花费高昂，会给家庭带来巨大的经济压力。
而学平险主要应对的就是第一种风险，包括意外受伤和小额的住院医疗费等。
要不要买学平险，我们还是要根据自己的需求来：
- 如果想覆盖孩子生活中的意外风险：大部分学平险的意外保障都不够，所以不管买不买学平险，都建议另外买一份意外险，保障会更加充足。
- 如果想报销小额的住院医疗费：买一份学平险也不错，可以弥补百万医疗险一万块的免赔额，并且它的价格也不贵，还是比较划算的。
总的来说，大部分学平险的意外保障，完全可以由意外险更好地替代。
买不买，重点就看你是否需要它的小额住院医疗保障。这项保障跟小额医疗险比较类似，但价格相对会更便宜一些。
不过，线下也有部分学平险产品的意外医疗报销条件还不错，大家可以结合我们上面分析的一些选购要点来判断下，如果性价比还不错的话，也可以直接入手。
下面我们也会分析一下，目前线上的学平险产品，以及疾病保障类似的小额住院医疗险，感兴趣的朋友可以接着往下看。
能保小病小痛的实用保险，哪些值得选？
孩子的免疫力较弱，一旦得了肺炎、肠胃炎，住院花销也不小，买一份能报销这些费用的产品也挺实用。
我们筛选了几款学平险和小额住院医疗险，看看有哪些好的产品可以挑选，以及它们的保障又有何差别：
可以看到，和学平险相比，小额住院医疗险的报销条件相对更好一些，可以报社保外或者自费药的费用，保障相对更充足，但价格也更贵一些。
- 如果想要报销条件更好：可以考虑众安住院保2022，不限社保报销，并且也没有免赔额；现代橙易住院保和护宝侠报销比例更高一点，但是只能保社保内和自费药的费用。
- 如果想要价格便宜：可以考虑泰康少儿无忧学平险和安诚未来之星学平险，前一款价格更便宜，后一款报销条件相对更好。
另外，生活中除了这些高频小风险需要保障以外，大病等低频大风险更不容忽视，给孩子配齐百万医疗险和重疾险也很重要，这样保障才能更全面。
写在最后
每一位父母都想做孩子的大树，为他们遮风挡雨。但是，随着孩子的成长，他们会逐渐离开家庭的安全网，走向广袤与风险兼备的世界。
在这个过程中，父母无法随时陪伴左右，为孩子抵挡世界的风雨。给孩子配置一份保险，就像为他们撑起一把隐形的雨伞，这样作为父母也能更安心。
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