时光如梭，转眼就到年中。

年中适合回顾总结。

意外险见这篇：2020年中榜单 我最推荐的意外险

今天更新下医疗险清单。

内容分7块，主要方便大家对号入座，尤其是一家子都要买的，大白相信这篇能帮你们省去很多重复劳动。

• 有医保/重疾险，为啥还要买医疗险？
• 长期百万医疗险，哪几款值得买？
• 一年期百万医疗险，这几款强在哪？
• 成人/儿童的小额医疗，有几款不错
• 61-65岁，还能买哪些百万医疗险？
• 有三高/冠心病？看看防癌医疗险
• 问题严重医疗险买不上？试试这3款

话不多说，直接进入正文。

1

有医保/重疾险，还要买医疗险？

如果你有同样的疑惑，答案在这：

有社保，大病还要花多少钱？

医疗险到底能不能替代重疾险？

看完你就能明白，医保、医疗险、重疾险不仅互不冲突，反而互为补充。

那如何挑选一款好的医疗险？

有三个标准：

1.保障得全

如果是百万医疗险，住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊最好都能报销；

住院垫付、就医绿通这种关键时刻能救命的服务也要有。

2.续保条件要好

至少要能做到：

不会因为你身体变差了，或是理赔过，而拒绝你继续投保。

但，如果是小额医疗，续保一般要审核。

3.产品稳定性要强

选产品上市时间早、用户规模大的。

这样才不会轻易停售。

注意，以上仅针对百万医疗险。

小额医疗险，因报销门槛低、使用频率高，稳定性跟百万医疗比就差很多，很容易停售。保上就不错，别强求能一直买下去。

2

长期医疗险，哪几款值得买？

大白筛出了4款。

分别是超越保、平安e生保（保证续保版）、好医保长期医疗、微医保长期医疗。

它们都是买一次保6年，也就是，6年内不用担心产品涨价或是停售。

保障上，4款区别不大，都保：

• 住院
• 住院前后门急诊
• 特需门诊
• 门诊手术
• 重疾津贴

保费又没拉开太大差距，那该怎么选？

看重性价比：

可以考虑好医保长期医疗。

提醒一点：

好医保的智能核保在收紧，核保时如果找不到对应的选项，就表示不能买，因为好医保也不支持人工核保。

那直接换其他能智能核保的产品，比如超越保。

像甲状腺结节、乳腺结节，如果已手术切除，超越保能正常买，而好医保会除外。

如果想要更好的医疗条件：

比如去国际部、VIP部、特需部也能报销，那就买超越保（计划2）。

超越保还有个亮点：6年内，如果没有发生理赔，免赔额会自动降，最低能降到5000块；

而且免赔额只降不升，发生理赔也只是维持上一年免赔额，不会回到1万，等于变相拉低了理赔门槛。

看重大公司大品牌：

可以考虑平安e生保或微医保长期医疗。

微医保长期医疗会贵点，而平安e生保没有医疗垫付。

不过，这两款智能核保很友好。

像抑郁症、肺结节，满足条件，平安e生保能除外买。

详细测评：平安e生保（保证续保版2020），都升级了些什么？

而微医保对高血压、大三阳较宽松。

详细测评：微医保长期医疗，能打得过好医保吗？

大家各取所需。

3

一年期百万医疗，这几款强在哪

跟上面的长期医疗比，这四款，胜在特色保障强。

1.可以家人一起买的百万医疗

尊享e生。

家人组团买的好处，不仅保单管理、理赔会更方便。

还能共用免赔额，拉低理赔门槛。

比如一家三口都买尊享e生，那1万的免赔，就3个人分摊。

小朋友因为肺炎住院，花掉2万，其中医保报销了1万，自己出了1万。

而自费的这1万，刚好抵掉尊享e生1万的免赔额。

那之后小朋友，或是他父母再去看病，花多少，就能让保险公司报销多少（需要家庭共享免赔，可以后台回复：咨询，找顾问老师拿链接~）。

现在尊享e生分2019版和2020版。

区别在这：尊享e生2020版来了

怎么选？

就想在国内治疗的，买2020版；

想去VIP部或是海外治病，那考虑2019版。

2.既往症也能赔的百万医疗

臻爱无限。

最大亮点：部分既往症可以报销。

其中：

• 甲状腺结节：报50%
• 其他既往症：报10%

它的健康告知又很宽松，只有2条，跟好医保长期医疗有得一拼。

有结节，买其他医疗险介意会被除外（也就是结节，包括癌变后的治疗费，不赔）的朋友，可以重点留意下这款。

测评详情：京东搞了个新玩意，还挺胆大

3.超便宜的百万医疗

优越保。

跟超越保是同门兄弟，都是复星家的。

优势简单粗暴：便宜，比好医保长期医疗还便宜。

30岁成人买：

优越保，198块/年；

好医保长期医疗，259块/年。

基础保障跟一般的百万医疗没差别。

但多了一个“甲/乙类法定传染病危重型疾病保额”，比如得了新冠肺炎、禽流感，病情危重，可以赔5000块。

要是小孩子买，还有三种津贴可以选:

• 疫苗接种意外住院津贴
• 一般意外住院津贴
• 特定重疾津贴

小孩住院，大人多半需要请假照顾，有津贴，就可以弥补大人的收入损失。

4

成人/儿童小额医疗，这几款不错

百万医疗险通常有1万免赔额。

也就是，住院自费超过1万块，保险公司才给报销。

那有没有法子，自费的这1万块，也让保险公司赔呢？

有的，补充一款小额医疗险就行。

这样，医保报完后，1万以内的费用，给小额医疗险报。

超过1万，就用百万医疗险解决，自己不用花什么钱。

市面上能比较完美补充百万医疗险的小额医疗险，大白找了几款。

儿童小额医疗

推荐以下三款：

1.能报销自费药的小额医疗

平安住院万元护、国任少儿医疗。

平安住院万元护，意外身故保额高，小朋友还没买意外险，就可以买它。

等于同时买了“意外险+小额医疗险”。

注意：3岁以内，住院医疗有500免赔。

那3岁以上的买，更适合。

小朋友有意外险，那就买国任这款。

万一出险，一定记得用医保卡挂号，不然报销就会打折扣。

2.门诊住院都能报的小额医疗

健康宝宝。

门诊有5000额度，住院有1万额度。

那感冒发烧、拉肚子，在门诊拿药；或是急性肺炎住院，都能找保险公司报销。

还保意外身故、意外医疗。

买了健康宝宝，相当于买一个：门急诊险+意外险+小额住院医疗险。

价格相比平安、国任的两款，就贵一些。

要是孩子没医保，或是在异地生活，老家的医保没法用，可以考虑。

成人小额医疗

有两款还不错：

阳光住院万元护，老中少都能买，保障也还不错，10万意外身故、1万意外医疗、1万疾病医疗。

注意，9岁以下、40岁以上的免赔额都比较高，价格也较贵，大白更建议10-39岁的朋友买。

易安这款，胜在身故保额高；年龄宽松，50岁-60岁还能买。

因为百万医疗免赔额普遍就1万，那买优选版也够了。

注意：

小额医疗险只能锦上添花，买的优先级没那么高。

预算不多，更应该先买百万医疗险。大病才病不起，而大病，百万医疗险更有针对性。

5

61-70岁，能买哪些百万医疗险？

普通的百万医疗险，一般年龄超过60岁，就很难买了；超过65岁，基本买不着了。

而这三款，61-65岁还能买。

三款保障大同小异。

1.最便宜

价格上，京彩一生最便宜，预算一般，可优先考虑。

详细测评：安联京彩一生：只比好医保长期医疗贵一点

2.健康告知最宽松

年龄超过65岁，那就买惠享e生。

它的健康告知很宽松：

• 原发性高血压，但没到3级（高压不到180，低压不到110）；
• 2型糖尿病；
• 乙肝病毒携带且肝功能正常

都能直接买。

而且，只要符合健康告知，即使投保前，就有原发性高血压，或2型糖尿病，买了惠享e生后，因此去住院，也正常赔。

要知道，高血压、糖尿病、乙肝，一直是买医疗险的困难户：要么被拒保，要么只能退而求其次，买防癌险。

惠享e生敢放开，给一个投保机会，真是友好到不行。

有三高、乙肝的朋友，可把它作为首选。

不过，惠享e生到期了，想续保，得保险公司审核通过才行，这点不太好。

更建议因为年龄或健康状况买不了其他百万医疗险，再买它。

6

有三高/冠心病？看看防癌医疗险

能买百万医疗险，优先买百万医疗险，保障范围更广。

因为健康问题，比如有高血压、糖尿病，冠心病；

或是年龄超过70岁了，买不到百万医疗险，就再买防癌医疗险。

所谓防癌医疗险，就是只管癌症的治疗费，其他一概不赔。

产品推荐四款。

1.终身续保的防癌医疗险

好医保终身防癌医疗险。

最大亮点：终身保证续保，即使理赔过，或是产品停售了，也能继续买。

不过，买它要注意两点：

（1）指定医院

（2）后期可能涨价

上市3年后就可以涨，最高不会超过30%。

测评详情：都夸好医保终身医疗险好，其实你得注意这几点

要是介意这两点，就考虑阳光神农。

2.大公司的防癌医疗险

阳光神农。

一保保6年，6年内价格不变，也不用担心产品停售。

智能核保非常友好：

• 乳腺结节1-2级
• 甲状腺结节1-2级
• 乙型肝炎

满足条件，都可以正常买「神农」。

甚至包括已手术的肺结节（未手术，就除外）。

而且阳光实力不错，全国都有分支机构，投保理赔都很方便。

测评详情：来了个神农，正面刚「好医保」

3.预算一般，考虑这款

京彩一生。

四款里，它最便宜。

50岁买：

京彩一生，330元/年；安享一生尊享版，569元/年；阳光神农，639元/年；好医保，666元/年。

几乎便宜一半。

经济状况一般，可以考虑。

花一件大衣的钱，就能把癌症的风险转移走，还是划算的。

详细测评：京彩一生：比好医保防癌医疗险还便宜

4.70-80岁还能买的防癌医疗险

安享一生防癌医疗险尊享版。

最高80岁还能买。

是大白目前见到的，70岁以上的老人，唯一能买到的医疗险。

除了报销意外、疾病住院，额度一年200万。

还能报销异地交通费，最高5000块。

另有30万的院外靶向药报销。

现在很多医院都要控制药占比，导致靶向药，即使进了医保目录，也买不着，院外买的，也给报，非常人性化。

7

有严重健康问题？试试这3款

如果有严重的健康问题，比如中过风、患过癌，普通的医疗险都买不着了。

也别灰心放弃，再试试这三款。

1.健康告知仅一条的医疗险

普惠e生、全民保。

这俩健康告知极其极其宽松。

只有1条。

癌症（原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化

只要没有这6种情况，就能买。

价格也便宜。

30岁买：

• 普惠e生：160块
• 全民保：60块

50岁买：

• 普惠e生，400块
• 全民保，330块

全民保，对既往症还很友好——

除了癌症（含原位癌），其他投保前就有的疾病，投保后因此去住院，也赔。

不过，全民保只能报销社保内费用。

也没有对所有人开放，像大白，就买不了。

测评详情：结节、乙肝、糖尿病都能标体承保的医疗险

那可以考虑普惠e生。

同样只报销社保内费用，但保额更高，有100万，比全民保多50万。

其余保障，和全民保几乎一模一样。

买的时候，注意年龄，超过45岁就不能买了。

此外，普惠e生对既往症免责。

测评详情：平安的一根羊毛，住院一天领500块

2.甲状腺癌也能买的医疗险

尊享e生优甲版。

因为甲状腺癌实在太高发。

如果患过甲状腺癌，即使痊愈了，买医疗险也根本买不着。

而尊享e生优甲版，术后甲状腺癌，也有机会投保，只要准备好资料走下人工核保。

它还有一个优点——

1-3级的甲状腺结节可以标体承保，之后与甲状腺相关的治疗费也能报销。

而普通的百万医疗险，一般甲状腺结节1-3级就除外承保，也就是后期切除结节，或是因为甲状腺癌住院，不赔。

结节4级或以上，则直接拒保。

相比之下，优甲版宽松到不行。

还便宜，30岁买，一年才343块。

测评详情：甲状腺癌都能买的百万医疗险来了！

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Ps：

百万医疗险盘点作为一个单独系列，大白将会持续更新。

如果对产品有疑问，后台回复：咨询，可以约个顾问详细聊聊~