最近一些事儿让我改变了对重疾险的一些看法，以前觉得一定要挑保险公司有点名气，贵一点都没有关系，服务好啊，不用担心理赔不到。
最近接触到了几个重疾理赔事件，发现他们理赔的金额蛮高的，仔细看他们的保费发现，保费并不高！这让我非常好奇他们都买了啥产品！
来看第一个案例：
案例来自一位经纪人的自述，她是2020年7月查出甲状腺癌的，她购买的重疾险刚好过了等待期，符合理赔条件。购买的重疾险如下：
一共购买了4份重疾险，其中两份重疾险是保终身的，费用相对来说高一些，110万的保额，30年交，每年1.07万保费。保到70岁的，保额是30万，30年交，保费是2536元一年。还有一份是交一年管一年的重疾险——众惠相互惠享e生重大疾病险，50万保额，一年交620元。
梳理保单发现，她购买的产品都是性价比超级高的产品，尤其是众惠这款，每年用620元翘起50万的保额，如果不是理赔成功，真的都不敢相信。
这位经纪人是真真实实理赔到了的，4份保单一共理赔了215万，并且全部已到账。一年花1.3万元，理赔到215万元，这个杠杆真不小！
咱们仔细看这位经纪人购买的保险产品，都不是耳熟能详的大公司产品，但买的保额是多少，符合理赔条件，该赔多少保险公司一分也没有少。
说实话，我真的心动众惠这款产品，于是我到产品库里搜索该产品，发现产品信息还在，就是已经下架咯，有一点可惜，不然立马买上[灵光一闪][灵光一闪]（不过还有其他的替代产品）
咱们随便一款重疾险，以30岁男性为例：贵一点的产品买10万保额，20年交保费是3500-5000元，稍微便宜一点的重疾险10万保额20年交保费也要1700-3000元，这个花几百元就能买到50万的额度，您说划算不划算！
第二个案例：
也是来自一位经纪人自述，她是今年4月份确诊了肺淋巴管肌瘤，一些重疾险把这个病直接列为重大疾病，也有没有列的，属于可赔可不赔的情况。她购买的重疾险如下：
她购买的恒大和中意两款重疾险保额共50万，20年交，保费1.38万一年，保障终身。另两款保到70岁的重疾险，共60万保额，30年交，保费4422元一年。赔付情况如下：
4份重疾险共赔付到140万元，每家公司均赔付了！论4款重疾险产品的名气，恒大与中意应该还比较响亮，然而看似不太出名的宏康和复星公司，仍按照保险合同的保额进行赔付。
咱们可以看到后面两个公司的产品性价比更高！
以前会认为大公司的服务比较好，确实是这样的，我们不可否认，但是小公司的服务也差不到哪里去！
我们来一看保险公司理赔响应的速度，数据来源于2020年70家人寿公司理赔报告：
咱们可以发现，现在理赔的响应速度都是非常快的，一般理赔资料准备齐全，保险公司那边审核是非常快的，一般一天左右理赔款就能到账。
所以大公司小公司的服务在以后的理赔中区别会越来越小，因为信息化的时代足不出户就能办理理赔！
说到这里，我不是劝大家都购买不知名保险公司的产品，我的意思是保险公司的大小在购买保险过程中考虑的份量不用那么重，咱们该怎么买重疾险还是得根据自身的情况做选择。
以往大公司的产品会直接告诉客户，这个产品会贵一些，但是服务好。然而因为预算有限、费用贵，买的保额就较少，大多时候是购买5万、10万、20万保额，这种保额说实在的，在大病面前真的显得有一些少，不然怎么会感觉买保险没有意义，因为现在家庭富裕了，十几二十万都能出得起！
比如，在知乎上面看到一位朋友在问1.2万买友邦的重疾险30万有没必要买？
这位朋友的潜台词是交满20年，保费要花24万，总共保额是30万，这个杠杆是不是有一些低，买保险的钱自己存着可能也能抵御疾病风险，买保险的意义不是特别大。
我们在这里不得不强调一下，咱们买重疾险的目的：是为了弥补收入损失，因为生重大疾病之后很有可能暂时或永久失去劳动的能力，重疾险的赔偿金可以缓解没有收入带来的家庭困境（治病花钱由医疗险报销）。
一般来说，咱们购买重疾险的保额是年收入的3-5倍，如果在编教师的年收入达到15万一年，至少应该购买45万的保额，购买30万确实有一些低了，不能覆盖风险出现后的财务损失。
总结：购买重疾险咱们要关心服务，同时也要看买的重疾险额度能否覆盖咱们的家庭风险（年收入的3-5倍），如果购买的保额不能覆盖风险那么购买重疾险的意义不大！因此咱们首先要关注保额（多少额度可以转移家庭财务风险），然后在预算范围内去挑选产品，然后找一个靠谱的经纪人给咱们服务，一切就完美啦！[机智][机智]
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