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大额存单是目前存款利率最高的一种银行存款产品，深受大众喜欢，许多人有钱都想存为大额存单。但存大额存单需要注意一些事项，才能提高大额存单收益或是减少大额存单提前支取的利息损失。分析来看，购买大额存单时需要注意如下3个事项：

一、在存款期限上要综合考虑多项因素

大额存单和定期存款一样，存期越长利率越高，例如，目前大型国有商业银行1年期的大额存单利率是2.10%、2年期的大额存单利率是2.75%、3年期的大额存单利率是3.35%。股份制银行1年期、2年期、3年期大额存单利率分别是2.3%、2.9%、3.55%。

通过对比可以看出，3年期限的大额存单利率比1年期限的大额存单利率高出1.25个百分点（即1.25%）。因此，从增加利息收入的角度来看，在大额存单的期限上，要尽可能地存较长期限的。

但流动性与收益率是相互矛盾的，存款期限越长，流动性越差。因此，存较长期限的大额存单，除了考虑利率更多的问题，还要考虑在存款期限之内是否有使用资金的需求。如果为了多获取更高的存款利率，而盲目延长存款期限是不可取的。因为在日后碰到急用钱时，不管是通过何种方式来盘活大额存单资金，都是会增加成本的，所以盲目延长大额存单的期限，不一定划算。

如果在大额存单未到期时，碰到急用钱，可能采用大额存单部分提前支取、存单质押贷款，大额存单转让等3种方式来盘活资金的流动性。

1.大额存单部分提前支取。目前，银行开通了大额存单的部分提前支取功能，根据不同的期限，大额存单部分提前支取的次数也不一样，最多可提前支取2次（一些期限很短的大额存单是没有提前支取功能的）。在碰到急用钱时，就可使用大额存单的部分提前支取功能，支取所需要的金额，让留存的资金继续享受大额存单的较高利率。需要注意的是，部分提前支取之后，大额存单剩余的金额不能低于20万元，否则就要全部提前支取。

2.大额存单质押贷款。办理存单质押贷款手续及其简便，在手机银行上就可以办理，而且利率很低，是按1年期的LPR利率来计算利息的（2022年2月是3.7%）。如果大额存单已经存了很长时间，而且资金需求量较大时，就可使用存单质押贷款来解决急用钱的问题。

3.大额存单转让业务。目前，许多银行为了解决大额存单资金流动性较差的问题，推出了大额存单转让业务。登录手机银行就可以看到大额存单转让的模块，按提示操作即可办理存单转让业务。对于快到期的大额存单，使用存单转让业务来盘活流动性，是较为理想的方式。

另外，在选择大额存单期限上，还要考虑不同期限的大额存单起存金额的问题。从目前来看，3年期限的大额存单，起存金额较高，其余期限的大额存单（例如1年期、2年期的大额存单）起存金额一般都是20万元。因此，如果存款金额达不到3年期限大额存单的要求，那只好选择存2年期限或是1年期限的大额存单。

二、在存款银行选择上要以利率作为主要参考依据

目前，不同类型的银行的大额存单利率是不一样的。大额存单利率从低到高的排序是国有大型银行、全国股份制银行、区域性小银行。我们在选择大额存单的存款银行时，不要让感情偏向影响了我们理性地选择银行。例如，有一些人就是喜欢到国有大型银行存款，他们也知道到股份制银行存款没有风险，但就是在感情上接受不了股份制银行，这对于增加存款利息收入是不利的。

目前，不同类型的大额存单的利率还是有一些差距的。就大型国有商业银行与股份制银行来说，同样期限的大额存单利率相差0.2个百分点，100万元大额存单，3年相差6000元的利息。