第 80篇 [保险百科全书]
本公众号运营的工作人员既有保险经纪人又有保险代理人，对两者的区别比较熟知；今天简单给大家介绍一下二者的区别。
? 什么是保险经纪人 ?
通过执业证查询到如图，所属公司为保险经纪公司
我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
这个条款的意思是：保险经纪人接受客户委托，以客户的利益为出发点；为客户与保险人（也就是保险公司）签订保险合同提供中介服务。
保险经纪公司，比如有泛华、慧择、明亚、永达理等等，通常经纪公司的员工都称呼为保险经纪人。
? 什么是保险代理人 ?
通过执业证查询到如图，所属公司为保险公司本身
我国《保险法》第一百一十七条 ：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
这个条款的意思是：保险代理人接受保险公司委托，并且收取保险人的佣金；是在授权范围内帮助保险公司办理业务的人，隶属于保险公司。
常见的保险公司，比如中国平安、中国人寿、中国太平、泰康等等
? 他 们 有 不 同 点 ?
1.销售的产品不同
保险代理人只能售卖自家的线下产品，一个保险品种通常只有1-3款，所以就有“王婆卖瓜”的成分。
保险经纪公司可以跟不同的保险公司合作，对接不同产品，通常经纪公司的一类保险品种有10-50款；那么保险经纪人可以在合作的产品库里，对比挑选最适合投保人的产品
本公众号对接的保险商城，来自于四家不同经纪公司，产品几乎涵盖整个互联网保险，多达600多款；可以多元宇宙对比找到最合适的。
2.开展业务区域不同
银保监会的规定：（本文前两张图可以看出查询结果）
保险代理人的执业区域通常仅限于注册本省
保险经纪人的执业区域最大可以是全国。
销售区域不同，代表服务的范围也不同。
3.售后模式不同
因为代理人归属于保险公司，所以你在哪一家保险公司买，那么就由哪一家保险公司来做售后服务。
而经纪人是属于保险经纪公司，不属于任何一家保险公司；以后的售后服务除了可以找保险公司外，还可以找经纪公司来协助；因为你既是保险公司的客户又是保险经纪公司的客户。
如果后期理赔出现纠纷，保险公司就跟买保险的人变成对立面；
但是经纪公司还是会跟你在同一战线，他们会站在你的角度分析问题并提出最合适的解决方案；甚至可能会使用大客户身份对保险公司进行施压。
毕竟对于经纪公司来说你才是客户，保险公司只是他们供应商。
让客户正常获得理赔，不但客户满意，还可以突出经纪公司的品牌形象
从普通老百姓角度看，反正要赔钱是保险公司，不是经纪公司，经纪公司肯定会维护客户的权益。
4.底层销售逻辑不同（重点）
由于产品和销售区域的不同，对同一个客户的需求，保险经纪人和保险代理人处理的方式也会大不同。比如下面3个常见例子。
举例Ⅰ：客户想买100万的重疾险
代理人处理：“亲，买保险是一步一步来的，我建议你先买30万保额再看看需求是否必要”
真正原因：不同的代理人级别不同，销售的产品体检限额不同；比如刚入行的代理人的单子超过了33万就要体检；如果体检就有可能因为身体状况被拒保，那么单子可能成交不了，所以会推荐三十万额度最稳妥。
经纪人处理：“可以的亲，我们可以购买两家不同保险公司的王牌重疾险；每份保额50万，合计100万，这样完美解决。”
真正原因：超100万额度会限额或风控，买两个公司最合适。
举例Ⅱ：你这个太贵了，有没有便宜点的。
代理人处理：“亲，这个产品是我们公司最好的，性价非常高。”
真正原因：代理人可能已经给你推荐他们公司里的重疾险中最便宜的了，再也没别的产品推荐了。
经纪人处理：“亲，可以的。那我我们可以选择一款另外一款产品”
真正原因：说的就是实话。
举例 Ⅲ：我想买50万重疾险，为什么你给我捆绑一个寿险？
代理人处理：“亲，您看看这个保险包含重疾和身故的两种保障；一个人一辈子无病无灾当然是最好的，就算最后百年归去，还能拿回50万元留给子孙后代呢；带返还性质的保险肯定最好。所以给你推荐这个，不会骗你的啦”
真正原因：代理公司主打培训销售的只有一两款产品，代理人也没有其他产品可以选择推荐；并且带身故返还的保险身故责任和重疾责任只能赔一个
经纪人处理：“好的，咱们就把身故返还这个责任去掉；作为一个单独的重疾险，然后再单独买一个70岁定期寿险”这样价格便宜很多哦。未来可能发生的4种情况，都可以轻松应付。
1.得重疾没治好70岁前身故了。得了重疾先赔50万，后身故了再赔50万应付后续家庭经济负担
2.得重疾治好了，活了100岁。赔50万重疾，70岁后子女成年了，无经济负担。
3.未得重疾，70岁前身故。赔50万身故金应付后续家庭经济负担，继承人再去退重疾险保单现金价值。
4.未得重疾，70岁后身故。继承人去退重疾险保单现金价值，70岁后子女都成年无经济负担。
真正原因：多重考虑原因适合99%的解决方案
照经纪人的买法每年节省3165，20年就是63300
总结来说，因为代理人和经纪人的产品的种类和数量不一样，所以导致的销售推荐也不一样。
保险代理人是代表卖方市场，只能推荐自己公司的产品；而保险经纪人是代表买方市场，可以在一众产品里选择最优质的来推荐给合适的客户。
附：如何查询卖保险的人的背景（点击进入）
参考文献：
《保险法》
《保险经纪人监管规定》
《保险代理人管理办法》
『保险是一份几十～几百万的合同，必须弄懂合同条款；否则别乱买。关注我，随时查询《保险百科全书》』
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