房贷基点是固定的吗(房贷基点是固定的吗廊坊银行2021年房贷基点是多少)

一、LPR利率截止日来了

今年4月我去银行领自己的房贷合同,营业部就有几个客户经理在轮番打电话:

您好,我是xx行,您之前的房贷在我们这办的。现在国家房贷利率要统一过渡到LPR利率,所以建议您有时间来我行修改下。

电话那头的客户,无一例外首先是莫名其妙地疑惑,接着是一头雾水地询问,最后担心自己的房贷会不会多还。在那关注了半个小时,客户经理成功沟通的没有几个。

想想也不奇怪,电话这头是专业的银行经理,电话那头是可能连自己利率都搞不清楚的普通人,彼此信息存在较大差距,想一通电话就统一观念是很难的。

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可能也是因为线下邀约效率很低,所以银行们不约而同地做出了这个决定:

8月12日,中、农、工、建和邮储银行五家国有大行同时发布公告,将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

银行一刀切实属无奈,如果自己不满意这结果,可以在2020年12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。也就是说,贷款者还有一次“悔棋”操作。

二、现在改LPR,是不是亏了?

现在又流传出一个版本:到8月还没改的贷款,此时改确实是吃亏了。

这种说法的依据是:12月份5年以上LPR利率是4.8%,而经过3-4月的接连下降,现在的LPR利率已经是4.65%。

以房贷利率5.5%为例,前者需要加70基点,而后者则需要加85基点,等了半年,白白要多付15个基点利息。

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事实上这是个错误理解

2019年12月28号,央行公告中已经明确说明,商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户,切换存量浮动利率贷款定价基准,原则上要在2020年8月31日前完成。

因为银行对房贷重新定价的时间通常是每年1月1日,所以此次LPR切换也是参考2019年12月公布的LPR利率4.8%,而不是8月最新公布的4.65%。所以根本没必要担心因为自己拖延没办理,导致未来房贷基点变多。

三、LPR和固定利率怎么选?

我个人对LPR利率印象较好。去年底与银行沟通房贷时,因为是二套,利率确定为6.15%。按照1月签约时的LPR利率4.8%,贷款加135基点。

实际放款时间是4月,3月LPR利率下调从4.8%降到4.75%,因此自己的贷款利率降至6.1%了,算到每个月月供少还30多元,一年省下360块钱,就更白捡似的。

只可惜放款时间是4月15日,如果在4月20日后房贷,我的利率又能降0.1%了。不过新的利率6%将从2021年开始实行,前提是那时的LPR还是4.65%。

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所以我的个人建议:

房贷利率高于5%的,可以跟银行协商成按LPR利率。早修改LPR利率的人,这4-5个月是实实在在地省了钱。

而低于5%的贷款,可以选择与银行商定按照固定利率还贷,也省去了未来LPR上涨的担心。

别在为此纠结啦,珍惜仅有的一次修改机会,尽快做出决定吧!

鸟叔
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