前篇我们讲了从银行审批人员角度如何使房贷更快地通过审批，今天作者为做生意的读者做一下贷款攻略，还是那句话，如果这篇文章对您有所帮助，希望您能关注作者，作者主页有更多银行类原创文章与您分享。
我从业期间经常碰见一种小微客户：特征是需要钱的时候经常“病急乱投医”，明明自己的资质完全可以在银行多贷些款，却总是在网贷或者小贷公司凑钱，十分让人不解，后来问了才知道，银行存在审批额度低、速度慢的问题，但是他并不明白为何这样。关于这一点，我想做生意的读者们或多或少遇到过，那么个人经营贷款或者小微企业贷款具备哪些客户资质会更快、额度更高的获得审批呢？
其方法可以用“一担保、二保存、三比较”进行概括：
（1）一定要谨慎为别人提供担保。如果征信上的担保条数及担保金额过多，会直接影响自己的贷款审批效率或者贷款额度，银行工作人员在看到担保信息后还会要求企业提供很多被担保企业的相关资料，不但手续麻烦，还得去打扰这个企业的工作人员进行考察。
（2）一定注意保存好水费、电费、员工工资明细、进货发货的票据等纸质单据。虽然有些小微企业为了避税经常将这些单据自行销毁或者篡改，但这本身就是一种不规范管理的表现，银行在考察客户贷款资质时，这些单据是必不可少的用于证明经营实际和经营能力的重要物证，没有的话融资必然会遇到阻碍。
（3）一定注意保存好经营账户的流水，不要误删或者让出入账记录太过于分散。经营账户流水是衡量贷款额度的一个重要标准，也是直接判定是否有经营行为的一个重要证据。银行工作人员需要根据流水的进出项核对客户每年的经营额，根据经营额计算贷款的上限，此时需要贷款更多的一定要保证经营额计算的越多越好，否则很容易出现抵押物评估后或者被担保后难以将可贷的额度使用完毕的情况。
（4）一定要在贷款时充分比较各行的贷款政策。有些银行对抵押物的评估容许较大水分，这是由该行本身内控较松散且客户经理需要更多的业绩完成贷款指标的现实因素造成的，比如同样的抵押物，在农商行可能评估价值为500万，而在内控较严格的股份制银行只能评估到400万，虽然评估很多都是第三方进行，但在银行招标选择第三方评估公司时，股份制银行一般都会要求第三方评估机构严格评估。
（5）一定要了解各家银行的贷款所需资料和承诺的贷款周期。有些银行贷款资料需要的极其繁琐，甚至要把你的陈年老账都翻出来才能顺利通过审批，这无疑给客户增加了巨大的时间成本。在银行竞争日益激烈的今天，虽然各家银行都在尽量简化贷款手续并研究了很多线上审批系统以减轻客户经理的压力，但是就有银行受规章制度和监管严格程度限制较大，导致同一笔贷款所需要的资料无法进行简化。同时，货比三家的一个巨大好处就是一般银行对客户进行了解基本情况后都会进行贷款整个周期进行完毕的时间承诺，这是很多客户经理留住客户的一种手段，如果在他承诺的时间范围，一般情况下客户经理必会尽最大努力完成他的承诺，否则可能引来投诉。
（6）一定要了解各家银行的政策灵活程度。有些银行在给小微企业客户或者个体工商户办理贷款时是可以提供续贷服务的，比如贷款能持续10年、三年一个周期，有些银行能让第一个周期结束后不必归还本金即可续贷，这种政策现在被很多开明的银行在疫情时期下应用的炉火纯青，也是自己行保证优质客户存续的一种手段。
除了征信之类人人都知道的要点外，读者们看了作者提出的这些要点，相信已经能够对以往的贷款知识进行补充，如果屏幕前的您觉得作者述说的知识对您有帮助，请您点点关注，作者将持续为您输出更多的银行业相关知识。
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