转眼2021年过去一大半,是时候来数数,这半年多赚了多少钱。
毕竟过了当小迷糊的年纪,时不时盘点一下过去的投资组合,才能规划好接下来的路要怎么走。
检验投资理财的成绩,最简单最直接的最有效的办法就是计算投资回报率 。
投资回报率怎么算?如果这半年你的投资情况比较稳定,并且有规律,可以用IRR公式 来计算。
投资回报率计算公式是什么?这个公式以前我们有提过,再来回顾一下。
IRR(Values,Guess),即收益率=(现金流,预估值)
其中的预估值用的时候忽略。
举个例子:
小A在今年1月买入一个6月期的P2P标的,预期年化收益率9%,投资金额2万元。与此同时,小A从今年1月份开始每月花500元购买基金。6月底基金账面上有3,182.12元。
可以借助Excel来计算投资回报率。
1、将资金流水填入Excel表格,支出默认为负数,收入为正数;
2、再用IRR函数计算出这半年的投资收益率;
需要注意的是,这里计算得出的是我们单位时间的收益率(1个月),乘以6之后才是我们半年的投资收益率。
所以,小A这半年的投资回报率就是5% 。
可现实生活中,长期有规律的投资对于大多数朋友来说太难了。毕竟商家促销挺诱人,一剁手就没钱投资了;发了奖金,闲钱多了又有钱投资了……
这样随心任性的投资,单看资金进出都头晕,可要怎么计算投资收益率呢?
还有另外一个公式——XIRR函数 ,同样可以帮我们算出实际收益率。
XIRR(Values,Dates,Guess),即收益率=(现金流,时间,预估值)
举个例子
小B今年1月15日定投500。过年回家开销比较大,就暂停了计划。3月15日发了工资后继续原来的定投计划,4月20日资金比较充裕,追加10000元投了P2P,目前所有账户的净值加起来有12660.5元。
1、打开Excel,输入投资金额和对应的投资日期。支出为负数,收回为正数;
(注意:投资日期要使用日期格式)
2、用XIRR函数算出这半年的投资回报率;
3、选择计算区间;
按照计算,小B这半年的投资回报率为6.56% ,算是勉强跑赢通货膨胀。
现在大家清楚怎么计算投资回报率了吗?
假设算出来的结果,没有达到预期目标,甚至还亏钱了,就要好好反省一下,调整下半年的投资策略。
此外大家还可以复盘这把你那的整体投资情况,检查一下自己的财务状况是否健康。
1、收支是否平衡。 回顾每个月的收入都花在哪些地方,减少不必要的开支。
2、投资结构是否合理 。根据自身风险承受能力,看看资金在固定收益类,权益类,现金类资产的占比是否合理。
3、投资收益是否达到预期。 每个人的期望值不一样,如果出现偏差,就要及时调整投资策略。
年中盘点的目的,是为了让我们对自己的理财目标有一个清醒的认识,以便安排好手里的钱,避免多走弯路。
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