一、理财产品的通俗含义：
由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据 产品合同约定 投入相关金融市场 及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据 合同约定 分配给投资人 的一类理财产品。
广义上理财产品包括了基金、证券、信托保险等各类公司的各类产品形式 ，简言之，理财产品就是——正规金融机构跟你签个合同，约定一个期限，在这期间拿你的钱去做一些投资，最后赚了钱你俩分分。不过，如果亏了钱呢?这说起来话就长了，咱们慢慢聊。
二、非净值型和净值型概念
1、非净值型理财产品(一般是指保本型理财或预期收益型理财)：
很久很久以前，银行的理财产品都是跟你保证收益率，比如承诺存一年给你5%的理财收益，到期结束时，按照约定的收益你拿钱走人就OK了，你年年存年年分，银行一直保障你的收益，你也从不相信存进银行的理财会亏损你的本金。也就是说，非净值型产品或多或少有“保本”的意味。
2、净值型理财产品：
净值型从监管的目的来说是为了替代非净值型理财产品，禁止承诺保本，大背景是为了加强金融领域监管、规避系统性风险(简单来说就是监管层怕金融机构破产而强制施行的)。
三、 非净值产品与净值产品区别
1、是否保本
非净值型产品：保本，风险由金融机构承担，这种产品越来越少。平常不出问题，一出就是大问题(e租宝就是典型案例)。
净值型：不保本，风险由个人承担，以后大都是这种产品。这种产品，小问题会有，一般不出大问题。
2、资产投向、收益
非净值型：一般来说你很难知道你的钱被金融机构拿去投资什么了，资产投向模糊。收益低但很确定。
净值型：合同中写明投资方向，详细投资也会定期公布，收益受市场影响较大，波动大，有时赚有时亏，市场走好时赚得多，市场走低时有可能发生亏损。
四、监管层的态度：
引用一段当年推动预期收益到净值型监管发言媒体稿，你细细品。
“从根本上打破刚性兑付，需要让投资者在明晰风险、尽享收益的基础上自担风险，而明晰风险的一个重要基础就是产品的净值化管理。实践中，部分资管产品采取预期收益率模式，基础资产的风险不能及时反映到产品的价值变化中，投资者不清楚自身承担的风险大小;
而金融机构将投资收益超过预期收益率的部分转化为管理费或者直接纳入中间业务收入，而非给予投资者，自然也难以要求投资者自担风险。
为此，要推动预期收益型产品向净值型产品转型，真正实现“卖者尽责、买者自负”，回归资管业务的本源。”
五、净值型真的一无是处?
其实说到这，你也明白了，两者本质上没有什么不同，差别主要在于咱们普通投资者能不能保本承诺，未来我们除了净值型可能再无他选。
那么净值型的真的就是只给我们带来风险，一点好处也没有吗?当然也不是。
1、有可能获得一定的超额收益：净值型可能为了较高的收益去配置一些高风险资产，有可能赚到超额收益，非净值的可能更多偏向于低风险资产，获得超额收益可能性不大，且由于是承诺收益，有超额收益银行自己留下了，没你啥事。
2、理论上有可能进行高抛低吸摊平成本操作：由于净值型的披露更为透明，申赎相对更自由，有可能进行高抛低吸，摊平成本。但如果遇到大坑，抄底的风险依然很大，因为它可能继续跌。
3、收益亏损一目了然，止损止盈更及时：净值型每天亏多少赚多少能看到，你实在受不了可以先跑掉(以购买的产品约定为主，我说的仅代表部分产品)
六、理财净值型与非净值型哪个好?
追求资产稳定的可以考虑非净值型，但以后不一定能买得到，实在不行就做银行存款吧(实际上大多数银行存款利率是赶不上通胀的，前面文章有提到)。
年轻人建议根据自己的风险承受能力投资对应的净值型产品，毕竟风险承受能力较大，早日接触早日适应，要为自己的资产保值增值做努力。
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