网红百万医疗险——e生保百万医疗又双叒叕升级了！

作为百万医疗险的“鼻祖”产品，平安e生保并未止步不前，而是不断升级进阶：

• 2017年：平安e生保增加恶性肿瘤医疗保险金，开通“就医绿通”服务。
• 2018年：开启智能核保；上线e秒赔付，让商保进入秒赔时代；推出了平安e生保（6年保证续保版），打破了百万医疗只能保障一年期的局面。
• 2019年：上线预赔服务。
• 2020年：打造出行业首个20年保证续保的平安e生保·长期医疗，百万医疗险迈入“长期专业”路线。
• 2021年：推出了平安e生保·全家福，家庭共享1万元免赔额；以及平安e生保·大湾区版，覆盖港澳地区就医服务。

平安e生保的迭代之路，折射的是百万医疗险，从产品导向走向以用户为中心，而最新的平安e生保2022升级版也没让人失望。

用平安健康险总经理李浩的话说就是：”本次“平安e生保2022”的升级，也预示着百万医疗险从“小步快跑”的时代正式进入了“靶向精准”的阶段。“

平安e生保升级后，承保年龄更广了，保障责任、增值服务也有升级、增加。

保障较全面，包含了质子重离子和外购药保障，还可以附加健康门诊包，小病小痛线上问诊的药品费能报销 80%。

不过，一般的百万医疗险重疾住院是没有免赔额的，但这款产品重疾住院和一般住院共用免赔额，价格也偏贵了些。

详细保障，我们下文继续看~

一、平安e生保2022升级版，保什么？

平安e生保2022升级版有两个版本，主要区别在于免赔额。

老规矩，先上图：

很多百万医疗险投保年龄到60岁就截止了，这款产品是65岁可投，

意味着60-65岁老人只要符合要求，都可以投保，对于大龄投保群体比较友好，

不过，年龄越大，保费也会相应增加。

等待期在30天内，也在可接受范围内，不算长。

1、一般医疗/重疾医疗保障

不论是一般医疗，还是重疾医疗保障项目，合格的百万医疗险，一般都包含了住院医疗、住院前后门急诊报销、门诊手术、特殊门诊：

2、一般医疗/重疾医疗保障

平安e生保2022对一般医疗提供200万保额，对120种重疾提供200万住院保额，免赔额共享。

平安e生保2022升级版将免赔额设置为5千和1万两个选项，理赔门槛降低，大家选择更多，这无疑是一大进步。

消费者投保时选择5000元的免赔门槛，在一定程度上，可提升获赔几率！

3、其他责任

这款产品包含的其他责任，包括了5大康复尊享服务，比如住院服务、出院交通，上门护理等。

住院治疗只是医疗的一部分，出院后的康复过程同等重要。

以出院交通举例，很多病人出院时是不具备行走能力的，平安提供的出院交通服务，可安排车辆和随车陪护，200 公里免费送，这对于异地就医的人群是极大的福利。

还针对105种恶性肿瘤特定院外药品提供保障，以及恶性肿瘤第三方诊疗费用，减轻了高价治疗费用负担！

4、可选责任

这款产品还为消费者提供质子重离子保障，以及癌症海外治疗保险金，如果想让保障更全面，可附加这2项保障。

二、平安e生保2022升级版，有什么优缺点？

对保障内容有大致了解后，再来扒扒产品有何优缺点。

1、优点

• 投保年龄最高可至65岁

一般来说，年龄越大买保险越困难，大部分百万医疗险最高投保年龄限制在60岁。

平安e生保2022升级版将最高投保年龄提高至65岁，使更多人群能够拥有保障。

• 免赔额可选

正如上文提到，一般百万医疗险都设置了1万元免赔额，超过免赔额部分才可以报销。

而实际上，除去社保报销后，剩余部分的医疗费用超过1万元的情况还是少数，这也是百万医疗险的一个槽点。

平安e生保2022升级版将免赔额设置为5000和1万两个选项，理赔门槛降低，

常有人觉得百万医疗险1万免赔额太高，生病住院，甚少花费那么高，百万医疗险形同虚设。

确实，根据国家卫健委卫生统计中心公布，2020年1-11月全国二级以上公立医院人均住院费用为 6750.7元，

再往前，我国职工平均住院费用也没达到1万：

我国2012年到2019年的职工均住院费用

?虽然住院费用逐年上升，但是扣除社保报销之后，其实并没有达到万元标准，一万元的免赔额能不让人吐槽吗？

很多人确实达不到使用百万医疗险的条件，所以平安e生保设置5000元免赔额可以让大家有更多选择，这无疑是一大进步。

• 105种癌症外购药保障

一般来说外购药是指医院没有，需要到外面药房购买的药品，这类药品通常价格昂贵，社保报销比例低或者根本无法报销，会给家庭造成很大经济负担。

平安e生保2020升级版包含105种院外癌症特定药品保障，也包括之前很火的CAR-T疗法、电场疗法等，从一定程度上减轻了患者负担，真正实现患病时敢用药、用好药。

关于CAR-T疗法可能有的朋友不是很了解，专心君在这也简单科普一下。

CAR-T免疫细胞治疗是近年来备受瞩目的癌症治疗疗法之一。

不同于放疗和化疗，CAR-T细胞疗法通过“改造”从人体自身提取的免疫细胞，从而精准识别癌细胞并将其消灭。前阵子，适用于淋巴癌的“120万一针”的抗癌药，医生就是使用这种疗法。

而且，这款产品与市场同类产品相比，纳入药品种类可以说是最多的：

?这105种特药中有21种不在医保药品目录中，如果患者需要用到这些药，那么平安e生保2022升级版可以帮忙报销，省去患者一大笔费用。

毕竟，这些药少则几千多则数百万，不是一般家庭能承担得起的。

这其中，就包括“120万一针”的抗癌药。

平安e生保2022升级版这次不仅给行业做了示范，同时也为消费者带去了福音。

除了这种”120万一针“的药，其余20种没有在医保内的药也价格不菲：

来源：网络，侵删

?但要注意特定药品不能事后报销，仅支持药品直付直送上门或用购药凭证在保险公司指定的医疗机构进行领药，不支持自行购药并支付药费后来进行事后报销。

2、缺点

• 27种重疾住院有1万免赔额

银保监会统一规定的28种重疾中，只有癌症住院医疗无免赔额，其余27种重疾都有1万免赔额。

但是e生保2022的一般医疗和120种特疾医疗是共享免赔，意味着特疾医疗有赔付门槛，降低了赔付金。

• 增值服务不全面

产品缺少费用垫付、就医绿通等增值服务，如果在看病时有绿色通道，就能够及时得到治疗，并且费用垫付可以让保险公司帮我们垫付费用，可以减轻自身经济压力。

• 免责条款有不合理部分

这款产品针对皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗。

良性皮肤损害（雀斑、老年斑、痣、疣等）的治疗和去除等不报销，在很多百万医疗险中都报销。

条款如下：

三、平安e生保2022升级版一年多少钱？

家庭优惠力度巨大，组团投保还有费率优惠：

2人投保，享95%费率优惠，3人投保，享90%费率优惠，4人及以上，享85%费率优惠！

也就是说，2人95折，3人9折，4人85折。

下面来看下一人投保一年的保费是多少钱：

?关于费率优惠，专心君举个例子：

如果0岁的宝宝和30岁的大人一起投保平安e生保2022升级版（计划一），则所需保费为：

（700+350）×95%=997.5元。

相当于团购，这也是该产品极具特色的一点，如果家里多人都选择这款产品，可以按此方式缴纳。

四、平安e生保2022升级版，值得买吗？

平安e生保2022升级版值不值得买，得把它和同类产品对比一下：

?可以看到，从保障内容和价格上对比，平安e生保2022升级版都不是最优秀的。

• 尊享 e 生 2022的保障非常全面；
• 人保的好医保住院医疗适合身体条件一般的人投保；
• 惠享 e 生的健康告知只有三条，非常宽松，如果患有慢性病比如高血压、糖尿病，可以选择这款。

市面上没有十全十美的产品，买任何产品都是衡量优缺点之后做出的决定。

整体上来看，平安e生保2022升级版保障也算全面，没有什么明显不足，而且2人以上投保还能享受费率优惠，一张保单保一家人。

购买过旧版e生保的朋友可以进行产品升级，有需要的话可以升级新版产品。

e生保2020(P156) /e家保（G111）/平安全家福住院(P211)产品保单届满，满期前60天至满期后60天内，可申请转保本产品。有理赔报案记录，或非标体客户不能转保。

不过要注意的是，平安e生保2022升级版则是一年期的产品，且不保证续保，如果保障到期未停售，需要重新审核才能承保。

如果满期停售，需要续保新产品，还需要提供健康告知！

?建议大家优先选择续保时间长、续保条件宽松的产品。

五、平安e生保2022升级版的承保公司怎么样？

中国平安是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为金融、保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。

而平安健康只是其中的一家公司，担心它是否靠谱，就是担心整个平安是否靠谱了。

平安靠谱吗？当然靠谱！

保险业内有一句话：”中国只有两家保险公司，一家叫平安，一家叫其他。“

这占据半壁江山的地位目前来说还是很难撼动的。

消费者看保险公司，还是先看一下它的偿付能力吧。

偿付能力，也就是保险公司能偿还债务的能力，

说白一点，就是出险了，保险公司有没有能力赔付保险金。

这也是普通消费者最关注的一个数据，银保监会对此有具体的标准。

保险公司只有同时符合以下3项监管指标，偿付能力才算达标：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级在B类及以上。

平安健康最新的偿付能力数据是2021年第三季度的，如下：

?三项指标都达到银保监会标准，整体风险可控，是靠谱的保险公司，其产品大家可以放心购买。

其实，我们在购买产品的时候一般主要是看它的保障内容有没有满足我们的需求，性价比高不高，在哪家公司买产品反而没那么重要。

写在最后

医疗险是对健康要求比较高的险种，大家在买医疗险时，建议仔细阅读产品的健康告知，避免因为疏忽而影响理赔。

最好也要货比三家，熟悉了更多保险产品，才能找到真正适合自己。

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