房贷审批通过了就意味成功了吗（房子贷款通过审批 是可以了吗）

大家好，我是易大师，很多朋友在向银行申请信用贷款的时候，不知道是否能够贷款成功，有时候是因为自己的征信，有时候是因为自己的条件，那如何能确定自己是否能在银行贷款成功呢？其实很简单！

第一、条件准入，在申请前你应该了解银行的条件准入，什么是条件准入呢？每家银行都有信用贷款产品，但是它们的申请要求都会有些不同。比如：房、车、社保、公积金、保单、打卡工资等等都可以作为你的准入条件。

例如：王先生是上班族，公司有帮他缴纳五险一金，虽然王先生工资每个月有两万多，但是他的单位是普通公司，公积金是按照深圳最低档2360元缴纳的。

这个时候他申请了A银行的工薪贷，结果申请拒绝了，原因就是A银行的工薪贷，准入条件是公积金基数需要在8000以上。

B银行也有一个工薪贷，但是B银行是不看这个公积金基数的，B银行要求是本单位代发工资6000以上，时间半年以上，那这个时候他申请B银行，那放款是绝对没有问题的。

所以呢，并不是自己有条件，征信好，去银行申请贷款就能放款的，得看这个准入条件是不是符合自己的情况。申请之前先向银行确认，自己的条件是否符合要求，否则盲目地申请，只会让自己的征信雪上加霜。

第二、征信准入，向银行申请贷款，征信是肯定不能差的，那么有的人征信挺好的，但是申请贷款还是拒绝，那就是征信不准入了。征信并不是说没有逾期过征信就特别好，银行看征信主要从几个角度去看待。

首先是逾期，并不是说有逾期过，你就无法从银行申请贷款了，银行看待逾期主要是看重近两年内的，在业界有个说法，叫做连3累6，意思就是连续逾期超过3个月，累计逾期超过6次，那么两年内如果有连三累六的情况的话，那么申请基本是通过不了的。还有就是不能有当前逾期，也就是有逾期的贷款尚未结清，半年内不能有超过30天的逾期，一年内不能有超过60天的逾期，两年内不能有超过90天的逾期。

逾期以外，就是你的负债，负债是根据你的条件来有一个阈值，例如有的人负债20万，但是负债就超了银行的要求，因为他的条件只能支撑20万的债务，而有的人，信用负债100万，依然还是可以向银行申请贷款，因为他的条件评分是足以支撑100万的债务的。

逾期和负债是很多人都知道的，但是还有几个问题，很多人申请贷款也是因为这些原因被拒绝的，那就是信用卡使用率、贷款笔数、小额贷款、贷款查询记录。

1、信用卡使用率，很多人并不知道信用卡使用率也会影响贷款，大多数的银行要求信用卡使用率是不能超过60%的，就是说如果你的信用卡总额度在10万，那么建议就是使用不要超过6万，少部分银行使用率要求会低些，但是还是会影响评分的。因为信用卡主要是拿来消费，如果长期处于一个使用率特别高的情况，那么在银行的眼中，你这边就是一直在TX信用卡来维持开支，那么拒绝你的贷款是理所当然的了。

2、贷款笔数，贷款笔数大多数银行也有要求，例如名下贷款不能超过3笔或5笔。假设你在三个平台借了款，每个平台借款5000元，这种情况下你的负债是没问题，但你的贷款笔数超了，那么银行也是会拒绝你的借款申请。

3,、小额贷款，小额贷款现在是多如牛毛，铺天盖地的广告，几乎每个APP都会有小额借款服务或广告，带来便利的同时，也影响了不少人的征信，因为现在的小额贷款几乎都是会上征信的。当你在向银行申请大额、低息的贷款时，银行一查你征信，嚯！好家伙！这里借两千，那里借三千，这是多缺钱啊，利息还挺贵，还想找我借20万，没门！所以呢，不要贪图一时的便利，否则需要大额资金的时候，是非常麻烦的。

4、征信查询记录，每次申请贷款或者信用卡的时候，申请的银行机构就会查一次征信，你的征信查询记录上就会显示一个贷款审批或者信用卡审批，如果征信上有很多家银行的审批记录，那么在银行眼中就会有多头借贷的风险，从而导致拒贷。大多数的银行的征信查询要求是两个月内不能超过3次，半年的查询记录不能超过6次，一年的查询记录不超10次，但是不同的银行要求不一样，所以不要盲目去申请，否则申请次数多了，短时间内就无法贷款了。

看到这里，相信大家也已经了解得差不多了，那么我们总结一下

1. 准入条件

上班族主：代发工资金额-公积金缴存基数-本单位工作时间-单位性质

企业主：银行流水-纳税开票-营业执照注册时间

另外的就是房、车、社保、人寿保单等，上班族与企业主都可以作为准入。

1. 征信准入

逾期：逾期金额-逾期次数-逾期时长

负债：信用贷款总余额-银行与小额贷款笔数-信用卡透支总金额-信用卡使用率

查询：近两月查询次数-近半年查询次数-近一年查询次数

大家如果按照这个顺序来做个自我分析，那么在向银行申请的时候，贷款成功率是会大大提升的。

例如：张三，上班族，每月代发工资1万5，公积金缴存基数10000，本单位时间两年半，普通单位，名下湖南老家有套月供房，2018年房贷贷款40万，每个月供3000块，没买车，房贷去年3月份跟今年1月份逾期过，时间不长，都是忘记还款了，隔天就还了，金额三千块。信用贷款只有AA银行一笔，借了20万，已经还了一半了。信用卡三张，总额度10万，使用了四万，贷款负债与信用卡负债总共14万。近两个月申请过一次贷款，一次信用卡，一年内就没有其他的贷款申请了。

相信我，如果你能这么清晰明了地说出你的情况，那么银行经理是会很愿意告诉你是否符合他们的申请，否则的话，银行经理是没有那么多的时间精力去分析你的情况是否能够申请，只会给你一张贷款申请表，让你填完了以后回去等通知。

那么你在银行申请贷款的时候遇到过哪些问题呢？欢迎在评论区留言讨论。