分红险，是保险中一个不太受普通人群欢迎的存在。
对有详细资产配置的人来说，它可能是一项投资方式。
但对普通人来说，分红险的意义一般不大。
虽然普通人 的资产也应该有详细规划，有一定的投资，但是像分红险这种分红收益不稳定的产品，并不如稳定且复利增长的纯年金险和增额终身寿来得好。
举个例子，假如我现在购买一款纯年金险。
30岁购买，到60岁的时候至少能翻2倍，收益率算下来能在3.5%以上。
但我买一款分红险，它主要靠年底分红赚取收益，这种分红全看保险公司营收状况。
保险公司赚得多，分红多一点，赚得少，分红也会少，甚至没赚钱，那我们也没有分红可拿。
对普通人来说，稳定的投资才是最佳选择，分红险显然不合适。
而且分红险价格一般都很高，每年的保费也是一笔大支出，在获得收益前，承受的经济压力比较大。
所以，对普通人来说，分红险能不买就不买。
但是有些时候，我们会被保险推销员忽悠着买了。
“我们这个分红险，年收益率6%以上，已经非常高了。”
“你现在投进来二十万，三十年后翻个五六倍不是问题。”
当我们听到这个些话的时候，难免会有点心动，却没想到这只是保险推销员为了卖出产品而夸大其词。
后面如果想退，就会反过来被保险公司扣保费。
那么如果我们是被忽悠着买了分红险，怎样才能把钱全部拿回来呢？
首先建议大家，无论买什么保险，或者什么金融产品，都一定要学会录音。
有录音，就有证据证明对方是在跟你介绍产品的时候误导你，你是被骗了才会买这个保险。
拿着录音，无论是去银保监会还是法院，都基本能把钱拿回来。
但已经买了却没有录音该怎么办？
此时我们可以跟当时销售的业务员联系，让他再给你讲一遍这个产品，在这个过程中把他当初误导你的问题找个适当的时机提出来。
比如聊到收益率的时候，就问他：“这个收益率我记得你跟我说的是多少多少，对吧？那我觉得这产品真挺好的，想推荐我朋友也买一个。”
这样对方为了再销售产品，一般都会继续忽悠。
记住语气一定要好，不要让对方察觉到异样。
但如果这个销售比较聪明，改变了之前的说法，我们搜集不到证据。
那可以尝试直接投诉到银保监会。
一般来说，银保监会都会优先考虑我们的利益，而且分红险忽悠人的案例其实也有很多，所以在没有证据的情况下，只要态度足够强硬，坚持是对方欺骗了我们，我们也是有机会全额拿回保费的。
不过这要在购买分红险的后的短期内退，机会才比较大。时间过长的话，比如买了几年，那基本就不可能了。
说到底，无论买什么保险，都不要太急，先跟专业的人请教，买的时候也要认真看好条款。
虽然条款内容很多，但这是会跟着你几十年甚至一辈子的东西，稍微多花些时间，也是值得的。
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