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这是最好的时代，也是最坏的时代，能审批？近期,杭州有银行出新规，半年内使用互联网信贷产品超过2次，拒贷！

1、使用京东白条、蚂蚁借呗，即便按期还款也会影响贷款？

“千万不要以为互联网借贷可以随便用，哪怕按时还款也会影响贷款。

刚刚银行信贷员告诉我，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给我批车贷。”

2、银行出新规：半年内有过2次以上小贷记录，不批贷

某支行的个贷部经理表示，“确实有这个规定，上个月收到的通知，这个月开始实行。”

“抬高申请门槛之后，拒贷的比例高了许多。

白条、借呗这些主流的互联网金融平台很多人都在用，很多客户有过2次以上的使用记录，包括我自己也有过几次京东白条的借款记录。”

银行在为客户办理贷款的过程中看借款人的征信是必然的，通过查看客户的个人征信情况，以此来衡量是否把钱贷给客户。

“各家银行的容忍标准不一样，一般主流银行的标准是贷款、信用卡2年内逾期不能超过6次，连续逾期不能超过3次。”

3、两大银行正式发声：很难给使用支付宝借呗、京东白条的人放款！

农行：我们暂时没有硬性规定，但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱，必须要先结清，不然很难放款。

招行：如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱，的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。

这意味着银行已经开始把目光瞄准支付宝、微信、京东的小额借款业务上，随时准备出手！

4、信用大网，正式形成！

除银行系统之外，目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品都已经接入了征信系统。

腾讯微粒贷

客服表示，“微粒贷”是微众银行的信贷产品，通过它借钱与在银行借钱一样，都是要录入央行征信系统的。

支付宝

客服称，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录。

而蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用，不是央行征信，所以不会影响个人征信查询次数。

苏宁任性付

官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。

京东

客服人员介绍，使用京东白条要分情况，如果是在京东商城购买商品，那么是不查征信的；

但使用白条日常消费、旅游、教育、装修，是属于向小贷公司借款，是要查询个人征信的。

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90后的生活：用网贷还花呗

银行出了这么一个新规，让很多人都开始惊慌。尤其是90后，因为现在已经很少有不用网贷的年轻人。

这个时代诱惑太多，却又在没钱的年纪遇到了最虚荣的自己…

1月29日凌晨，25岁的武汉理工大学研究生罗正宇，在武汉市江岸区上海路一家小旅社自缢，选择逃避这个让他有点绝望的世界。

他，选择离开，可能是觉得自己对不起父母，对不起这么多年读的书。在将近一年的时间里，没有工作，而是通过17个小额网贷app“借新还旧”，辗转在小旅社、网吧“流浪”生活。

仅仅只欠下5万元的债务，就让他面临奔溃，选择了极端，父母含辛茹苦培养他20多年，他的一生却只给父母留下了寥寥几行字…

移动互联网的发展，加快了时代进步的步伐，所有的一切看起来貌似都更加的方便了，包括借钱。只要你的信用良好，几乎是凭着一张身份证，随便就可以在一个借贷平台上借好几万。

没经验的人以为那非常的方便，看起来利息好像也不是很高。当你是这样子认为的时候，你就要开始陷进第一个陷阱了。

网贷一旦开始了，就是个无底洞，那是一个潘多拉盒子，只会从里面跑出一只比一只厉害的魔鬼，绝不是你想要的发家致富。

我们平时看到的低利息、低手续费的各种广告、文案，几乎都以天算给你的。先以一个稍微有点贷平台做个案例介绍，你支付宝里面的借呗，借一万，每天的利息才4块

作为95后的一代人，他们的消费观会比80后、甚至90后更加超前。但如果细问他们的购物动机，会发现和个人欲望关系有限。更重要的原因是么花钱的。

" 大家觉得口红整盒买很正常”；

“ 我有个室友花了 3000 块买支钢笔，分期付款；所以我也买了个 3000 多块的耳机“；

与此同时，在财富焦虑这件事上，95后有了新压力源：他们总能通过好物社区、同龄网红和朋友圈发现更加贫穷的自己。逛好物社区，能看到同龄女孩儿很轻松弄出十几个口红试色；每天上微博最大的感受，就是女孩都比自己瘦、好看、还比自己有钱；一边被种草，一边接受暴击。口袋里又没什么钱，校园贷、套路贷很容易乘虚而入。

很多年轻一代的消费欲望被无限地拉扯、放大，“买买买”似乎成了一种政治正确。

男朋友对你好不好，看他有没有给你买买买。

你对自己好不好，看你舍不舍得为自己买买买。

买，决定感情。

好看的男人和女人，都自带烧钱属性。

买，决定颜值。

想买就买，活成我想要的样子。

买，决定人生态度。

买买买，买个毛线啊！

（奢侈品牌Tiffany官网卖的毛线球）

如图，买，决定你的品位。

说实话，当周围的一切都跟“花钱”挂钩、被消费绑架的时候，只要你不够理智，分分钟就会过度消费。

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借贷一时爽，还债两行泪

但是，现在的年轻人有能力撑得起自己的消费欲望吗？

调查显示，背负着现金贷的人群中，高达95%的负债者在两个以上的借贷平台上有借贷记录。“拆东墙补西墙”是唯一的办法，而“上岸”简直成了遥不可及的传说。

而在一次一次的透支消费中，他们离“想要的生活”越来越远，甚至成为商品，躺在10G几块钱的压缩包里，供人欣赏玩味。

我承认，在现代化的社会里，借贷方便和超前消费，在一定程度上来说是一种进步。

只是如今的借贷，未免也太过“方便”了——打开安卓或苹果手机的“应用商店”里，输入“消费贷”，都能轻松找到5,600个app。

如此借贷贷井喷的现状，生生把很多年轻人都拉下水——

女大学生裸条借贷，甚至为还款而卖淫的新闻层出不穷；

高昂利息导致年轻人无力偿还，致使其跳楼自杀也并不罕见；

贷款中介为谋取暴利，欺骗亲人朋友、暴力催收的现象也越来越多。

说到底，都是欲望在作祟。而这些“吃人”的欲望，一开始可能只是一支口红、一部新手机。

网贷是无底洞，只会将你拖向无底的深渊！

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这是最好的时代，也是最坏的时代

这是一个最好的时代，如果你信用良好，可能只凭一张身份证也可能接到一百万；这是一个最坏的时代，如果你没有足够的自律，你的一生，甚至你的孩子、孙子也会被你所拖累，从而让你的整个家族一直都在底层徘徊。

道理都懂，可就是想买。

我曾经看过一句话，简直就是心声：“在我们的一生中，戒掉爱，戒掉性，都不稀罕。稀罕的是戒掉花呗。”

为什么戒不掉？

根据经济学家Prelec的观点，人们在进行信用支付时，体会到的“消费快乐”最为强烈，而“还款疼痛感”最为微弱。

换句话说，就是“先消费后还钱”让人最爽。而这恰好也是各种网贷让人上瘾的套路。

要想不被套路，唯有克制自己心里蓬勃生长的消费欲望。

怎么克制？

在“奇葩说”上，姜思达就提到过一个克制欲望的小建议——

有钱买的时候，喜欢喜欢真喜欢。

没钱买的时候，呸，真丑！

实测有用，与你们共勉。

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