近日，中国建设银行云南省分行推出“五朵金花”财富管理品牌，以“理、诚、善、达、和”五字为核心理念，将客户需求与建行服务相链接，将云南的本土文化与财富管理资产配置、财富传承、公益慈善、法律税务、品质服务相结合，树立财富管理新标杆、引领财富管理新风貌。
五朵金花始于“理”，财富管理落于“理”。可见“理”字在财富管理当中的核心价值。《说文解字》有云：“理，治玉也。顺玉之文而剖析之。”玉虽坚，然沿其纹理雕琢，可成其美、得其宝，这就是理。天下事物顺应规律进行规划，这就是善于治理。而做好财富管理中的“理”字，对于建行云南省分行财富顾问曹蕙明来说，是理性、理解与理想。
曹蕙明
建行云南省分行财富顾问
毕业于复旦大学法学院的曹蕙明，理性、冷静、专注，是她的特性。作为从业10年的财富顾问，理解力、同理心、洞察力，也是她在工作中致胜的法宝。在这位声音温柔、思路清晰、语气坚定的财富顾问面前，总会使人感觉到一股勃勃生机的力量予人以坚定的信任感。
“法律背景从事财富管理很有优势。”曹蕙明认为，首先，财富管理是专业知识的跨界运用，如财富保全与传承的主要金融工具——家族信托、大额保单，其风险隔离、定向传承的功能实现与法律架构密不可分。根植于法律人思维中的理性，结合专业的金融知识，有助于发挥财富管理的真正效用。同时，财富管理也是一门理解的艺术，既要理解客户的需求，也要理解产品的特点，在理解的基础上才打磨出满足客户需要的资产配置。这些都需要财富管理师的不断学习，直到拥有对财富管理的理性与专业、理解与洞察时，才能在财富管理的道路上笃志明理、匠心致远。
理，是理性
投资大师查理·芒格曾说过，对投资人最重要的一个词是——理性。
近年来，“P2P 爆雷”“楼市调控升级”“新资管时代”等不断涌现，如何进行财富管理颇受关注。财富管理要靠理性引领我们去“看到这个世界真实的样子，做出正确的选择”。硕士主修的法律专业，根植于心的理性与逻辑，已经成为曹蕙明从事财富管理的定力与利器。
第二届中国私人银行精英赛决赛现场
财富管理的本质是什么？历年发布的《中国私人财富报告》显示，自2013年起，“快速创造财富”不再是财富管理最重要的目标，取而代之的是“财富的保障与传承”“生活品质”“子女教育”等。这都需要跨界的专业知识融合，如财富保全与传承的主要金融工具——家族信托、大额保单，其风险隔离、定向传承的功能实现与法律架构密不可分。
曹蕙明称，财富管理的本质在于平衡人与财富之间的法律关系与情感关系，以理性与专业助财富人士在大起大落时避波退浪，在云起花开时闲庭信步。
理，是理解
《韩非子》有云：理其璞而得宝焉，遂命曰：“和氏之璧”。理，治玉也。顺玉之文而剖析之。
财富管理也正是这样一个“顺着内在的纹路剖析雕琢”的过程，帮助客户明晰方向、分析利弊、理顺关系、理性选择。
2019年中国金融理财师年会
财富管理一方面要理解客户的需求，财富目标人人不同，随着年龄和境遇的变化而变化；另一方要理解产品的特性，组合各类产品的收益率、流动性和风险度，打磨出满足客户需要的资产配置。
财富管理还需对客户理解、对产品理解、对市场理解，依托的不仅是对金融产品的掌握，也包含了对行业趋势的思考，更是对财富逻辑的敬畏、以及情感价值的尊重。
理，是理想
在理想的最美好世界中，一切都是为最美好的目的而设。法理学中一段对法律价值的解读，亦适用于财富管理的价值探究。“法律是为理想主义者和梦想家而创立的，它的作用不是建立一个完美的逻辑体系，而是实际地影响和改善世界，把世界变成一个人们生活得更好的地方。”曹蕙明说。
财富亦如是。财，人之宝也；富，所需皆备。财富不仅是钱财，健康的身体是财富、和谐的关系也是财富；自由的精神是财富，美好的心灵更是财富。财富管理的价值在于助力客户更好地享有财富的自足、自由与自在，在于为客户带来真正的幸福。
财富管理，作为一个穿越周期、跨越市场、超越代际、横越国别的专业领域，她既是财富与精神的管理，也是物质与精神的对话，需要的不仅仅是知识、技术与系统，更需要智慧、爱心与匠心。
“我想，当我拥有对财富管理的理性与专业、理解与洞察时；当我遵循‘理’为客户管理财富时；当我从人的心灵和对幸福追求的角度去审视财富时，便可以回答‘我可以做好财富管理吗？’。也唯有如此，我才能在财富管理的道路上笃志明理、匠心致远。”曹蕙明说。
曹蕙明 AFP金融理财师
2017年入选中国建设银行总行私人银行专业团队核心人才
2017年入选中国建设银行总行认证兼职培训师
2018年入选中国建设银行总行财富架构研究小组
2018年入选中国建设银行总行法律税务研究小组
2019年中国私人银行精英赛金奖
2019年昆滇银行业卓越理财团队
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