来源 | 镭射财经（leishecaijing）
「镭射财经」了解到，11月初，杭州贷超领域发生巨震，多家平台涉案被查。
有消息人士透露，蓝鲸钱包、易智花、易借速贷、八戒金服、银享融等平台均与杭州贷超事件相关，“蓝鲸钱包失联，全员在家办公，只有两个人在公司，不清楚到底什么情况？”
蓝鲸钱包经营变动未能得到验证，不过，另有知情人士也向「镭射财经」确认了杭州贷超风波及涉案原因。
其中，易智花、优信花属于小权益产品，可能涉嫌诈骗等违法行为。蓝鲸钱包与银享融为表单产品，前者可能涉嫌侵犯公民信息，后者可能涉嫌非法放贷。易借速贷、八戒金服等平台，因蓝鲸钱包被牵连，高管也被警方带走协助调查。
针对杭州贷超风波，「镭射财经」向银享融、易借速贷等平台求证。易借速贷表示，之前的确有相关人士被带走协助调查，不过目前已经回来，公司运营正常。
从上述贷超的业务表现看，或因业务存在合规瑕疵，口碑较差。据部分用户反映，曾在八戒金服等平台中看到蓝鲸钱包，但仅输入个人身份信息，并未主动申请贷款，蓝鲸钱包就强制为用户申请贷款。另外，易智花、优信花存在骗取会员费的行为。
“易借速贷和八戒实际业务没什么风险，只是因为曾给蓝鲸钱包导流，才被要求协助调查。”曾在贷超市场从业多年的李勇（化名）说，“其实易借等平台很早就和蓝鲸钱包暂停了合作，但最终也没能完全摆脱风险关联。”
在业内人士看来，这次杭州贷超涉案的缘由，与之前因线下合作机构涉案不同。杭州贷超事件涉及数据安全和诈骗嫌疑，而此前贷超出事多是因为线下合作机构的ab贷业务问题。
如今，ab贷被监管纳入重点整治对象后，行业内基本上没人再敢大规模布局ab贷业务。李勇称，随着ab贷乱象整治被推向纵深，线下助贷行业年底可能会经历一场大洗牌，持牌和合规的助贷模式才能最终留下来。
当金融消费者保护和信息安全权重上升，数据流转频次高密度大的助贷和贷超业务，也面临更高的合规门槛，最核心的问题当属息费设置和个人信息安全。
“线上的风险在于收费，线下则在于信息安全。”正是看到贷超业务存在的风险，李勇在评估完风险与收益关系之后，选择离开了贷超行业。
在线上，大小权益是贷超违规收费的重要载体。具体来看，权益类不合规业务包含大权益和小权益产品，二者本质一样，只是收费标准不同。小权益收费一般在100元以内，如29元、39元、49.9元；大权益收费一般在百元以上，如198元、298元。
与合规权益产品相比，大小权益业务最突出的特点是虚假权益。
持牌消费金融公司和头部助贷平台的权益类产品，一部分是平台具有放款资质，的确存在与授信捆绑的可能，并以此提供相关权益；另一部分是它们与权益供应商合作，包含吃喝玩乐的权益服务由供应商提供，钱流向供应商，平台只拿分成。
而在大小权益业务中，当用户完成实名认证、补充个人资料，绑定银行卡后，平台会给贷款申请者推送一个虚假的审核动画，然后再出示虚假的额度截图和放款图，诱导用户付费开通相关权益服务，费用直接流向贷超平台。
一位贷超资深人士表示，这种强制性的会员权益引导，就是大小权益，它们往往被包装成增加放款和提额概率的工具。而实际上，用户开通之后，并拿不到授信额度，平台只是继续推荐其他产品。
大小权益业务背后，平台没有任何放款资质，依托虚假额度截图诱导用户付费，本质上和ab贷没区别，属于一种诈骗行为。
“大权益和小权益是赚钱最快的方式，也是风险最高的、复制最简单的玩法。做强扣大权益，运气不好就进去了，运气好的确实很挣钱。一句话，就是简单粗暴、快速变现。”
在线下，合作机构涉案连累导流贷超。李勇称，目前来看，行业内涉案的除了那种本来就是违法的或者大小权益平台，基本上都是线下机构引发的线上平台被查。
一旦线下机构出事，线上平台基本上都会被定义为帮信（帮助信息网络犯罪活动罪）或者侵公（侵害公民个人信息罪）。之所以现在仍有不合规的贷超平台存续，可能主要是因为目前线下机构涉案引发线上机构入刑的案例并不多。
“只要涉及个人信息数据，任何关乎数据明码标价、买卖交易的行为本身就存在合规瑕疵。”在李勇看来，助贷与线下机构合作只有一种合规情况，即纯助贷模式。用户信息授权流程合规，且品牌统一，用户明确知晓数据流向和服务方、放款方。
“当然，线下机构业务本身也必须合规。”他补充道。未来，只有纯助贷合作导流模式才是主流，才具备良性发展的基础。他还断言，目前所有和贷超合作的线下机构，基本上都不合规，尤其是在数据获取方面。
不过，在行业乱象逐渐出清时，一个明显的信号释放，贷超已经开始走向持牌化。无论是持牌采量，还是为持牌机构导流，贷超的旧标签正在慢慢发生改变。
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