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昨天傍晚BOSS在和旺财君吃兰州拉面时说，听说“微粒贷”出款速度特别快，明天你测试一下。说完，Boss还把他的手机递给我，我一看“嘿，可借贷金额10多万”。旺财君顿时萌发起想与已经实现财务自由的Boss比比看的念头：在微信上的信用度相差多少。

说干就干，绝不拖沓，旺财君吃完拉面，撩了一会心仪的妹子，然后回家睡了一觉。今天上午泡了一杯茶，开始实测“微粒贷”。

微粒贷是为微众银行推出的一款贷款产品，采取白名单邀请制，收到邀请的用户可以点击微粒贷，在经过信用评估后，授予一定的额度，最高可以借到30万，最少要借500，借款期限在5,10,20个月之间分期还款，日利率0.05%。

easy的操作过程

旺财君打开微信在【我】-【钱包】包]中找到微粒贷借钱，点击获取额度，输入支付密码，以验证身份。

在“同意微众银行查询人民银行征信记录授权协议及借款相关协议”处打钩，并点击“获取额度”按钮，进入输入支付密码页面。

输入支付密码后，进入借钱页面，借款利息也是按日计算，0.05%的日利率很明确的显示出来；同时收到“开通微粒贷借款成功”通知。借款界面显示旺财君的借款额度为11000元。

点击“借钱”按钮，进入输入“借款金额”界面。借款金额最少500元，旺财君选择借款10000元。还款期数5个月、10个月、20个月。以选择5个月还款期为例，首次还款为2150元，

再点击“下一步”，确认收款和自动扣款银行卡是否正确。

再点击“下一步”，补充姓名和身份证号，并确认借款信息，点击“确认借款”后，借款完成。

旺财君经过一些列的测试发现，微粒贷打出的口号“5秒出额度、1分钟借钱、3分钟到账”虽然有点夸大，但是微粒贷放款速度非常快，也不需要进行其他的信息审核，这并不表明微粒贷风险做的不好，实际上微粒贷的白名单邀请制就已经把一部分没收到邀请的高风险人士已经排除在外了。

谈谈微粒贷几个特点吧。

首先是，只要你处于白名单邀请里面，从申请借贷，到资金到账的速度非常快，这点前面已经提到了。

其次是，微粒贷界面操作非常流畅，没有多余的步骤，用户体验比价好。旺财君体验过其他理财或者借贷产品，有些产品的体验感真是反人性啊 ，费心还费神，微粒贷页面上有个“常见问题”的选项，点击后，会把用户常见的问题进行分类，还有关于征信、安全、名词解析等栏目，一目了然，简单轻便。

再次，“微粒贷”最大的优点是提前还款不收取任何违约金。如果你今天借款，明天将全部借款还清，那么你只需缴纳一天的利息。已还本金不计息！提前还款不罚息。

与传统的金融机构相比，你说借20个月，结果10个月要还完，可以，但是你把20个月的利息还完吧，合同是定死了的，你得还这利息。

可是微粒贷借款，说好了借20个月，但突然你从普通职员升至公司中层了或者老板一声不吭的给你加薪，资金周转了，想要现在就将借款全部还清，OK，微粒贷提前还款不罚息，利息收取至还清当日，无其他费用。

如果旺财君打算借10万元，想提高借贷额度，有攻略吗？答案为，有的。

微信微粒贷如何提升额度？

1、关联银行卡，完善个人信息

当你完善个人信息，绑定你的银行卡，信用卡后，让账号有了资金的流入、流出。提升了你的可信度。

2、关联信用卡，按期足额偿还欠款

良好的信用记录是提升贷款额度的关键，因此关联信用卡，并使用微信按期足额偿还信用卡，这将是贷款授信的重要保证。

3、多在微信购买理财产品

支付宝有蚂蚁聚宝，微信有理财通，通过理财通购买理财产品，可以证明你财大气粗啊，微粒贷没有拒绝你的理由啊。

4、常使用微信合作的第三方平台消费

在微信的合作平台进行消费，例如购买电影票、淘宝购物、手机充值，吃饭买单等，加大你的现金流，让微粒贷认识到有血有肉，能赚钱又能花钱的你。

5、热心公益

时常做做公益，一分也是爱，这对腾讯征信信用值的提升和微粒贷额度提升有不小的帮助。

6、常用生活缴费和城市服务功能

这其中包含利用微信缴纳水电费，煤气费，医保挂号、社保查询、汽车交通违章缴费等。

总之吧，好比你暗恋一个女生，你要整天在她面前晃悠，让她意识到你的存在，她才会考虑你啊 。

掰扯完产品后，旺财君还想发散下话题，和你唠唠个人征信的问题。细心的用户在进入微粒贷时，会发现要勾选“同意微众银行查询人民银行征信记录授权协议及借款相关协议”前的小方框。

现实生活中很多人对于个人征信查询都是一知半解，有的人小心谨慎有的人却毫不在意，但是个人征信查询姿势不对确实会产生一定影响。

微粒贷征信报告查询次数过多影响贷款吗？

一般来讲，个人征信报告查询次数过多是会影响贷款的！

当我们准备向银行或金融机构申请贷款时会被其查看个人征信报告，这是机构评估借款人的重要依据之一。征信报告中包括“查询记录”一栏，查询记录会显示查询日期、查询操作员、查询原因等内容，作为参考信息被银行和金融机构重点关注。

然而并非所有的查询都会影响日后的贷款行为，征信查询分为本人查询、信用卡审批、贷款审批、贷后管理、异议查询、担保资格审查等情况，如果借款人的信用卡审批、贷款审批和担保资格审查等查询次数过多则会产生负面影响，银行和金融机构会认为借款人已在多家银行办理了贷款或信用卡，可能负债较高、财务状况不佳、还款能力不强，为了控制信贷风险保证贷款的顺利回收，银行或金融机构会作出拒批申请的回复。

本人查询不会形成负面记录，国家规定每个人每年有2次免费查询征信报告的机会，所以借款人每年适当查询，不要过于频繁。

微众银行解释：“当用户申请开通微粒贷（“点击查看额度”）时，页面主动提示用户阅读《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并勾选授权；如用户没有勾选，即出现弹窗提示用户阅读协议；后续还需要用户进行密码验证，我行方才会向央行查询用户征信记录以评估可贷金额。”

微粒贷查询个人征信记录确实属实，然而各家银行的风险偏好不同，对于一些硬性查询，银行持拒入态度，比如借款人短时间内多次被多家银行或机构查询了信用报告却没有获得新的贷款和信用卡，那说明该借款人资金十分短缺、违约风险较高，银行和机构自然会谨慎操作。而微众银行查询记录导致拒贷的情况需另当别论，有银行表示不会因为微众银行的查询记录而拒贷。

微众银行更表示：申请开通微粒贷和向其他银行申请信用卡、房贷一样，受理银行均会查询央行征信记录，查询事项也完全一致，没有任何负面影响。

昨天旺财君参加互联网金融春季峰会的时候，一家互联网金融公司的风控老总说，其实这些公司并不太担心个人用户的借贷坏账率，哪怕有些用户在20家小贷公司有贷款。只要是能了解用户收入情况，以及是否有个稳定的工作，为用户设立一个贷款“天花板”上限，这方面的风险不是很高，其实小贷公司最担心的是系统诈骗这方面的风险。

旺财君建议，无论申请什么贷款都应该量力而行，一旦申请使用需要按时还款，避免产生不良后果和信用污点；信用一旦有污点，应该学会及时补救，及时还清拖欠款项并保持良好的信用。

如果借款人信用记录不存在污点、有稳定的工作和收入来源、再有资产的话，一般申请贷款是没问题的。