几天前，我朋友给我打电话说，他妈妈在乡镇邮局存款8万元，最后被邮局的人忽悠买了5年的保险，问这样的事靠谱吗？会不会有什么风险？到期后钱会不会取不出来？有没有什么挽救的办法？
我现在也在银行工作，我要说的是这种事情很多都是发生在邮政储蓄银行或者邮局的乡镇网点，大家去邮政局的营业网点办理业务的时候，去存钱的时候一定要注意这些事情。我给我朋友说推荐让你妈妈买保险的人还算有良心，毕竟是5年，而不是50年，被邮局那些人忽悠买10年或者20年保险的人也大有人在。存款变成保险，在本质上到底好不好呢？
如果是3年或者5年的保险，那么还算可以毕竟可以等到5年以后取出来，收益率还比存款稍微高一点，这也不是什么坏事。但是如果是超过5年以上就真的不好了，因为如果你急需要用钱，根本是取不出来的，保险只能到期后一次性给付本金和收益。
此外，我认为银行的理财经理和销售人员，应该有最基本的职业道德，卖理财和保险之前必须要充分揭示2点内容，第一就是产品的风险，第二就是产品的类型和时间。
我在银行网点工作期间，我对我所在的银行网点的理财销售人员的要求是一定要揭示风险和类型，避免后续产生投诉和上访事件，宁可少赚点中间业务收入，也不招惹麻烦和纠纷。如果我们自己去存款，结果被忽悠买了保险被告知30年以后才能取出来，我们会是怎样一种感受呢？
我所在的银行网点曾经也发生过误导销售的事情，结果被客户上访举报到了银保监局，然后总行的也要求核查，处理责任人，因此我自己还被通报批评过，罚款罚了1500元，责任人也被调离岗位了。因此误导销售影响绝不仅仅是客户，还影响自己，更影响到一个银行网点的声誉。
返还型的保险在本质上讲也是一种理财产品
如果大家在买保险型的理财产品时，确实已经很了解这个理财产品的时间、收益率和一些其他基本的信息后，也可以买，只是需要等待更长的时间才能取回，本金基本上也是安全的，而且收益率比存款高一点，这是保险的优势。
保险型理财产品的风险一般而言也不大，往往是保本而且有一定的投资收益，因为保险的投资的对象主要是国债、存款、大额定期存单或者同业拆借等产品，所以保险的销售人员，往往都推荐说是存款产品，其实保险与存款有本质的区别。
保险理财比较坑的一点是什么
一提到保险，大家本来就很厌烦。保险型理财最坑的一定就应该是期限了，保险产品的流动性很差，不像银行存款一样，保险的封闭期限一般都很长。5年期的算是比较短的了，更多的是10年或者15年以上，如果不小心买了保险中间是没办法提前取出来的，只能等到到期了才能取出来用，如果中间家里发生继续用钱的事情，根本没办法应急使用。
什么样的人适合买保险型理财产品
购买保险型理财产品，也是一个很不错的选择，但是一般适合资金实力比较雄厚的人，闲置资金比较多，近5年甚至是10年不会用的大额资金的人，这样的人适合购买保险型理财产品，而且保险型理财产品的收益要比普通的存款高一点。
怎样才能避免存款变成保险
对于中老年人而言，要避免存款变成保险要做的就是我们在存款的时候千万不要只看存款的利率高低，如果利率明显过高，就要问清楚了。存款的时候尽量自己亲自去银行柜台办理，问清楚是不是存款，得到肯定的答复后再存款。问一下柜员是否可以提前支取，如果可以就是存款，定期存款也可以提前取出来，如果不能提前取出来，一定要等到到期后才能取出来，大概率就是保险产品了。
存款变保险以后应该怎样处理？
我们去邮储银行存款的时候，如果遇到存款变保险的时候，第一步要做的就是协商退保，让银行的人全额退款。如果银行不退款，可以向当地的银保监局和人民银行投诉，也可以拨打银保监会的消费者权益保护热线12378进行投诉。
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