中低风险理财亏本金吗（中低风险本金会全部亏本吗）

首发：文文大保贝儿

一个能联系上公号主的保险自媒体

大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

01

今天看到了财联社的新闻——“超2000只银行理财产品‘破净’”。

相信有买过银行理财的小伙伴，最近也一定非常有感触：别说利息了，本金都在亏。

这可是在大家心里“保本保息”的银行理财啊！

给大家看看我的存款：

好吧我承认，我一开始投这个产品，确实是冲着“历史年化6.8%”来的。

但是他敢写，我为啥不敢买呢？

而且我左看右看，一个“以固定收益类资产为主”的产品，是能有什么风险呢？

秉承着“鸡蛋不放在同一个篮子里”的原则，我还把我这仅有的一点点的钱，分开存到了两个产品里。

然后，我真是万万没想到，放鸡蛋篮子的架子塌了——

在我买之前，这个产品收益一直是正；我买了两期，他亏了两期。

问题是，我买的时候，我横看竖看，怎么看都只是那种很普通的银行理财产品啊。

咋滴了，是我给你买亏的是吗？怪我咯？

真是气死我了。

其实，银行理财不“保本保息”这个事，我也有心理准备，毕竟资管新规发布后，对银行理财产品提出“破刚兑、去通道、去非标”等诸多要求，银行理财产品开始向净值化转型。

截至2021年底，银行业保本理财产品规模，已由资管新规发布时的4万亿元压降至零，这也就意味着，理财市场已进入全面净值化时代。

但是当我亲历这一切后，我还是觉得——你怎么回事！看你浓眉大眼的竟然也给我搞事情！

02

银行理财之所以不再“保本保息”，根本原因就是“资管新规”。

目前，我国银行理财产品已经打破刚兑，任何一家银行的理财产品都不能保本保息，随时有可能出现利息损失，甚至跌破本金的风险。

这不，2022年前两个月理财产品的表现，就给大家上了很生动的一课。

根据WIND数据统计，截至2022年2月底，全市场有公开数据的银行理财产品有22000只左右。

但自2022年以来，已经有3600只银行理财产品出现负收益，产品累计净值在1以下的银行理财产品达到1200只。

说起来，很多银行理财产品的风险等级都属于“R2”，是中低风险理财产品，资金主要投资一些固收类资产，权益类资产占比一般比较低。

正常情况下来说，一般不会出现亏损。

但是2022年以来，有很多R2理财产品都出现了亏损，最主要的原因就是整体的投资市场收益率都在下降。

总的来说，资管新规势在必行，打破刚兑并非空话。

未来，咱们再买到的银行理财，都不再是保本的了，而是“净值型理财产品”。

简单来说就是跟咱们买的基金一样的。

我们买的是产品的份额，是赚钱还是亏钱，跟产品的投资状况有关系。

投资挣了，银行理财就涨；投资亏了，银行理财就跌。

涨的时候，银行理财收益就很高；跌的时候，也能一下就把银行理财的收益都吃掉。

就连曾经以为稳赚不赔的纯债基，最近也在跌。

不是我不明白，这世界实在是变化太快。

现在绝对安全的投资、绝对的保本保息的产品，只有三种：国债、50万以内银行存款和储蓄类保险。

03

不过，还是让我找到了一款，既能满足短期理财的需求，也能获得长期持有的高收益的增额终身寿产品——

瑞华颐悦无忧终身护理保险

虽然名叫“终身护理保险”，但实际上就是一个披着护理险外衣的增额终身寿产品。

他最大的特点，是兼顾了短期的回本速度与长期的高额收益。

是目前10年内保本保息的短期理财的最佳选择。

假设30岁的隔壁老王，选择趸交10万元的颐悦无忧，前10年的现金价值如下：

保单的第6个年度，颐悦无忧已经快速回本了，现金价值为121752元。

复利irr为3.34%，折合成单利为3.63%。

保单的第10个年度，现金价值139637元，复利irr为3.4%，折合成单利为3.96%。

无论是趸交、三年交，还是五年交，颐悦无忧的现金价值都非常有优势，第六年准时回本！

我们以30岁男性，总保费30万，分“30万趸交”、“10万3年交”、“6万5年交”给大家做个对比：

可以看到，无论是趸交、3年交、还是5年交，颐悦无忧在6-10年这段期间的收益都非常不错。

长时间看的话，他的现金价值也非常有特点，收益非常亮眼。

放眼市面上所有的增额终身寿产品，颐悦无忧都可以说是数一数二的。

所以，这类小伙伴特别适合颐悦无忧这款产品：

预计自己6-10年要用到钱，想要做短期理财，但又怕到时候用不上，同样也在意长期收益的朋友，就非常适合买瑞华颐悦无忧。

对于追求短期内较高回报的人来说，无疑具有很大的优势。

选择瑞华颐悦无忧，其实就是给了我们未来一个选择的机会：

如果经济形势好，完全可以取出来，去进行其他投资；

如果经济形势不好，钱继续在保单里持续增值，毕竟未来的收益都白纸黑字写进合同里，相当于锁定了一个3.5%的终身复利。

而且，颐悦无忧的“减保”是明确写入合同的。

随着监管对于“长险短做”的一步步监管，很多保险公司的增额终身寿产品已经将“减保”条款从合同中移除了，变为了保全规则。

未来还能不能减保，其实都需要看保险公司的规则。

像瑞华颐悦无忧这样将“减保”明确写入合同的产品，越来越少，至少不需要担心以后不能减保，给了我们慢慢的安全感。

说实话，最近的投资形势，真的不太好。

大盘从3700点哐哐哐的跌到了3000点，给我都砸蒙了。

我承认了，我就是个韭菜。

这款瑞华颐悦无忧，就是目前短期理财产品的最佳选择，保本保息，收益也不低。

万一几年后要用到钱了，因为他回本特别快，不会太长时间的影响资金流动性，可以一次性把钱都取出来；

如果用不了太多钱，也可以选择减保取现，剩下的钱就放在保单里继续稳稳的终身3.5%复利增值。

颐悦无忧，真香啊！